Seguro empresarial: o que é, como funciona, quais os tipos e qual o melhor.
Você sabia que existe um tipo de seguro especialmente voltado para os negócios? Nós estamos falando do seguro empresarial.
O mercado de seguros está em constante crescimento, a Susep – Superintendência de Seguros Privados – divulgou um relatório com dados referentes ao desempenho do setor de seguros até julho de 2022.
Segundo o relatório, o mercado de seguros segue em crescimento na retomada do pós-Covid-19. O setor arrecadou até julho de 2022 mais de R$199 bilhões. Esse número representa um crescimento de 15,9% do setor, em relação ao mesmo período no ano de 2021.
Dentre os diversos tipos de seguros, está o seguro empresarial, que é voltado exclusivamente para os negócios. Ele pode ser contratado por empresas de qualquer porte e de qualquer segmento e traz diversas vantagens.
Não é à toa que o seguro empresarial é conhecido como a apólice que ampara a empresa e protege os seus bens, em casos de situações imprevisíveis.
Contratar um seguro empresarial é imprescindível nos dias atuais. Todo negócio precisa de planejamento e controle, o seguro faz parte de uma estrutura de prevenção do patrimônio e da saúde das empresas.
Planejar e proteger seu negócio contra situações imprevisíveis, como por exemplo, furtos, chuvas ou incêndios é essencial. Até porque esses sinistros podem prejudicar e trazer sérios danos para o local, aos equipamentos e, inclusive, para as pessoas.
Esses imprevistos podem gerar custos extras vultosos, o que prejudica o fluxo de caixa, o patrimônio material e humano, os contratos, entre outros. Fato que certamente coloca em risco a longevidade da empresa, podendo levá-la inclusive à falência.
É preciso ter garantia sobre o seu negócio para atuar com tranquilidade, por isso o seguro deve fazer parte do planejamento de qualquer empresa.
Pensando nisso, preparamos este e-book para explicar tudo o que você precisa saber sobre o seguro empresarial. Você vai descobrir como ele funciona, para que serve, quais os tipos de cobertura, como contratar e muito mais. Então, continue lendo e confira.
Conteúdo
O que é seguro empresarial?
O seguro empresarial é um tipo de seguro que tem como objetivo proteger o patrimônio e as operações de uma empresa.
É um contrato firmado entre a pessoa jurídica e uma seguradora, que garante uma indenização para a empresa por possíveis danos causados por sinistros previstos na apólice.
O contrato dessa modalidade de seguro pode ser realizado por qualquer empresa, de pequeno, médio ou grande porte. Além disso, não há nenhuma restrição quanto ao segmento e nicho de atuação da empresa.
É claro que cada apólice vai contemplar diferentes coberturas e diferentes cláusulas, mas a verdade é que todos os seguros empresariais vão ter o mesmo objetivo: proteger as finanças e os negócios da empresa contra qualquer risco e situação imprevisível que possa acarretar danos ou perdas.
Conforme falamos, as apólices desse tipo de seguro são personalizáveis, ou seja, cada apólice vai se adequar ao porte e nicho de atuação da empresa e, também, de acordo com as necessidades de cada cliente.
Como funciona o seguro empresarial?
O seguro empresarial funciona como qualquer outro seguro, garantindo indenização contra sinistros previstos na apólice. A diferença é que o contratante é uma pessoa jurídica.
Contudo, o objetivo é o mesmo: garantir a indenização em caso de sinistro que prejudique a empresa, ou cause dano ou perda.
Dependendo da cobertura contratada, o seguro empresarial pode proteger a estrutura física da empresa, além do patrimônio material e humano. Normalmente, as apólices têm previsão de cobertura contra danos ou perdas de equipamentos, itens do estoque, insumos e outros itens que possam sofrer dano ou perda decorrentes de:
- Roubo ou furto;
- Explosões, incêndios e vazamentos;
- Desastres naturais, como tempestades, vendavais e chuvas de granizo; e
- Danos elétricos, hidráulicos ou mecânicos em equipamentos.
Essas situações imprevisíveis normalmente fazem parte da cobertura básica de qualquer seguro empresarial. Contudo, existem diversas outras situações que podem ser incluídas como coberturas adicionais, atendendo, é claro, as necessidades de cada empresa.
Isso significa dizer que o seguro empresarial pode também, a depender da apólice, indenizar lucros cessantes, tumultos, greves, danos morais a terceiros, entre outros.
Quais as vantagens de ter um seguro empresarial?
Agora que você já sabe o que é e como funciona um seguro empresarial, vamos ver alguns benefícios dessa modalidade?
A contratação de um seguro empresarial pode trazer diversas vantagens para o seu negócio, para os seus colaboradores e, até mesmo, para terceiros.
Separamos uma pequena lista com alguns desses benefícios. Confira:
O seguro empresarial tem custo baixo, fato que ajuda a conquistar oportunidades interessantes e a solucionar problemas sem gerar maiores despesas inesperadas, ou seja, favorece o lucro da empresa;
A indenização, na hipótese de um sinistro, ajuda a empresa a manter seus projetos ativos, sem atrasos e cancelamento de contratos, enquanto soluciona problemas com agilidade;
O seguro de vida e o seguro saúde ajudam a atrair bons profissionais para a empresa;
Você pode contratar apenas as coberturas que atendam às demandas da sua empresa, de acordo com suas atividades;
Além do custo baixo, a indenização evita que a empresa precise retirar dinheiro do caixa ou recorrer ao crédito bancário;
Alguns seguros são obrigatórios e, portanto, contratar uma apólice permite que a empresa atue em consonância com a legislação brasileira; e
Ter um seguro pode ajudar a conquistar contratos importantes com empresas grandes e com o Poder Público;
Quais os tipos de coberturas dos seguros empresariais?
Essa modalidade de seguro oferece a cobertura básica e, também, coberturas adicionais que vão ser propostas na apólice de acordo com a demanda de cada empresa. Conheça as diferentes coberturas do seguro.
Cobertura básica
Para iniciar um processo de contratação de um seguro empresarial, você terá que no mínimo realizar a contratação da cobertura básica.
Isso significa dizer que a cobertura básica é o ponto de partida para iniciar as negociações desse tipo de seguro.
Os benefícios da cobertura básica incluem a proteção contra danos provocados por incêndios, explosões e raios, por exemplo. Mas estão inclusos na cobertura itens da empresa como:
- Móveis;
- Frota de veículos;
- Ferramenta e maquinário;
- Matéria-prima; entre outros.
O fato é que a cobertura básica de um seguro empresarial tem como valor da indenização uma eventual reconstrução do local da empresa. Não só a reconstrução da estrutura física, mas garantir que a empresa irá funcionar 100% novamente.
Apesar de toda flexibilidade que essa modalidade de seguro possui, existe uma restrição, que é relacionada ao dano intencional. Este exclui o direito da empresa de receber a indenização. Mas é claro que será aberta uma investigação detalhada para entender o que aconteceu.
Coberturas adicionais
Depois da empresa ter dado o primeiro passo, ou seja, ter contratado o seguro básico, ela pode realizar as coberturas adicionais, também chamadas de coberturas acessórias, que têm o intuito de proteger ainda mais o negócio.
As coberturas adicionais se subdividem em três grupos.
É a cobertura que cobre os pagamentos que decorrem de indenização em função da responsabilidade civil.
A responsabilidade civil é a obrigação da pessoa física ou jurídica de pagar um valor de indenização para outrem. Esse terceiro detentor do direito de receber a indenização sofreu por parte do pagador, por intermédio dos seus atos ou omissões, prejuízos ou danos, materiais e/ou morais.
Ou seja, a cobertura adicional da responsabilidade civil protege a empresa contra indenização de funcionários ou terceiros, vítimas de qualquer ato ou omissão que tenha implicado negativamente a vida da pessoa, como por exemplo, a pessoa que sofreu perdas, avarias ou danos decorrentes da prestação de serviço da empresa na sua obra civil, ou no seu estabelecimento comercial.
O fato é que essa cobertura protege a empresa contra pagamentos decorrentes de processos judiciais. Dependendo do dano, o valor da indenização pode ser muito alto, o que pode levar a empresa à falência.
Essa cobertura é essencial para as empresas e deve ser escolhida de acordo com as necessidades de cada negócio. Por isso, procure uma empresa especializada nesse tipo de seguro para ajudar a garantir uma apólice que atenda suas demandas e entregue tranquilidade e segurança.
A cobertura do segundo grupo tem o propósito de proteger o empresário e colaboradores contra lesões, doenças e a morte. A cobertura pode incluir coberturas de:
- Acidentes pessoais e doenças;
- Proteção de renda;
- Seguro de vida empresarial;
- Seguro de previdência empresarial; entre outros.
É a cobertura adicional que protege a empresa contra danos ou prejuízos causados ao patrimônio ou à própria empresa, por motivos diversos, como por exemplo:
- Quebra de vidros, painéis e fachadas;
- Prejuízos elétricos;
- Impacto de veículos terrestres;
- Perda ou pagamento de aluguel;
- Alagamentos e danos causados pela entrada de água;
- Mercadorias em trânsito;
- Descumprimento de contratos e quebra de máquinas; entre outros.
Esses são alguns exemplos do que o seguro empresarial pode oferecer. Contudo, é um assunto que pode ser muito específico, dependendo do segmento em que sua empresa atua.
Por isso, é imprescindível contar com a ajuda de profissionais especializados antes de assinar sua apólice. O que você busca em um seguro é tranquilidade e não dor de cabeça. Então, não negligencie sua apólice. Conte com pessoas que entendem do mercado de seguros para oferecer as melhores coberturas e, claro, o melhor preço.
Qual o melhor seguro para empresas?
O melhor seguro empresarial é aquele que atende todas as suas necessidades e dá clareza, apoio, tranquilidade e facilidade quando você passa por um sinistro.
Existem diversas seguradoras no mercado, com diversos produtos e preços diferentes, só uma corretora de seguros comprometida e conhecedora do mercado pode ajudar você a encontrar a melhor cobertura, aliada ao melhor preço.
Analisar cada seguro, cada cobertura, cada detalhe da apólice, de acordo com o segmento e porte da empresa não é uma tarefa tão simples. Por isso, expertise e tradição de mercado fazem a diferença na hora de entregar para os empresários o melhor produto e o melhor serviço.
Nessa questão, nós, da Aliá Seguros, cumprimos um papel essencial na escolha do seguro empresarial ideal para o seu contrato, pois reunimos em nosso catálogo diversas empresas seguradoras e, dessa forma, o nosso serviço de orientação é totalmente personalizado, buscando atender às necessidades específicas de cada cliente.
Entre em contato conosco para mais informações. Nossos profissionais estão sempre prontos para atendê-lo e garantir o melhor orçamento do mercado, com a confiança e a qualidade já conhecidas da Aliá Seguros.
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